深圳盯盯拍是一家專注智能行車記錄儀領域的創(chuàng)業(yè)公司。“在公司創(chuàng)立的第一年，盯盯拍的研發(fā)投入已經占到注冊資金的80%。隨后，我們每年的研發(fā)投入都達到當年營業(yè)收入的8%—13%。這一比例在全球同類企業(yè)中算是比較高的。”盯盯拍財務負責人告訴記者。

創(chuàng)業(yè)之初，盯盯拍將方向鎖定在智能行車記錄儀領域。新興行業(yè)技術門檻高，研發(fā)投入大，盯盯拍資金壓力隨之而來。

盯盯拍創(chuàng)始人羅勇了解微眾銀行“微業(yè)貸”后，通過手機微信在線上輕松完成資料審核和人臉識別認證，15分鐘后就收到了第一筆貸款，緩解了眼前急需。

“目前，小微企業(yè)的資金需求存在短、小、頻、急的特點，傳統(tǒng)信貸很難滿足小微企業(yè)特別是輕資產小微企業(yè)臨時性的緊急融資需求。”微眾銀行黨委書記、行長李南青認為。

“企業(yè)的經營特點要求銀行創(chuàng)新模式，才能更好地服務，這包括產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和渠道創(chuàng)新，以提高小微企業(yè)金融服務的批量化、規(guī)?；藴驶?。”李南青表示，作為民營銀行、互聯(lián)網銀行，微眾銀行一直在運用科技創(chuàng)新探索普惠金融和服務小微企業(yè)的新模式、新業(yè)態(tài)，致力于服務實體經濟，努力為銀行業(yè)在新時代的業(yè)務轉型和創(chuàng)新發(fā)展探索新路徑。

簡單便捷風險可控

2017年底，微眾銀行依靠先進的金融科技、豐富的數(shù)據，正式推出國內首個服務小微企業(yè)的全線上貸款產品——微業(yè)貸，特色化、差異化地滿足民營企業(yè)和小微企業(yè)的融資服務需求。

針對小微企業(yè)融資需求，微業(yè)貸設計了獨具特色的產品形態(tài)。一方面，微業(yè)貸以企業(yè)法人為貸款主體，使企業(yè)融資更便利;其次，微業(yè)貸定位為“短期應急之需的企業(yè)零錢包”;第三，微業(yè)貸手續(xù)便捷，額度審批立等可取、資金分鐘到賬、貸款次日可還且免罰息。

“在讓客戶享受簡單、便捷的背后，有銀行強大、先進的風控體系作支撐。”微眾銀行風險管理部負責人劉堃說，微眾銀行運用金融科技手段簡化業(yè)務流程，整合征信、工商、稅務等多方面的數(shù)據，構建小微企業(yè)貸款全流程智能化的風控體系。運用智能身份識別技術、人臉識別及活體檢測技術，實現(xiàn)線上客戶身份核定;同時依托人工智能算法，打造智能風控模型、反欺詐模型，防控風險。微眾銀行將自主研發(fā)的區(qū)塊鏈技術應用于線上存證及仲裁領域，確保數(shù)據真實、完整、可信。

截至2018年12月，微業(yè)貸服務小微企業(yè)34萬戶，其中，46%為制造業(yè)和高科技企業(yè)，38%為批發(fā)零售企業(yè)，此外還涉及物流、交通運輸、建筑行業(yè)等。戶均授信金額為傳統(tǒng)銀行小微貸款的10%，服務小微企業(yè)平均雇員人數(shù)僅10人，助力授信企業(yè)近100萬員工的就業(yè)。

降低利率既普又惠

“互聯(lián)網產品擴大服務的邊際成本較低，為降低企業(yè)融資成本提供了可能。”微眾銀行企業(yè)直通銀行部負責人公立介紹說。

2018年，微眾銀行持續(xù)采取有力措施降低小微企業(yè)融資成本，2018年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率較2017年度下降3.24個百分點，較2018年一季度下降3.05個百分點，力求做到“既普又惠”。

“作為普惠金融的踐行者，微眾銀行以支持實體經濟、服務小微企業(yè)為己任，我們通過金融科技、大數(shù)據和互聯(lián)網，為數(shù)萬小微企業(yè)提供了過百億的授信支持。未來，我們將不斷提高效率，進一步降低成本、優(yōu)化風控、下沉覆蓋客群，持續(xù)為小微企業(yè)提供高質量的融資服務。”公立說。