近年來，中國財(cái)富管理行業(yè)飛速發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模不斷增加，財(cái)富管理的綜合需求也進(jìn)一步擴(kuò)容升級。日前，諾亞財(cái)富華北區(qū)CEO萬磊接受了中新網(wǎng)專訪，對財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、市場前景以及諾亞財(cái)富的改革成果等分享了自己的見解和看法。

客戶需求日趨多元 整體性和全球性受關(guān)注

中國的財(cái)富管理行業(yè)正在日趨成熟，發(fā)展更加良性有序，與居民財(cái)富積累相伴而生的財(cái)富管理需求為行業(yè)提供了強(qiáng)大內(nèi)驅(qū)動力。萬磊表示，過去十多年間，客戶對于自我或者家庭財(cái)富管理的認(rèn)知在不斷加強(qiáng)，而且提升的速度非?？?，大家越來越愿意把自己的資產(chǎn)托付給優(yōu)秀的專業(yè)機(jī)構(gòu)去管理。

早年間，很多客戶更追逐收益率、更看重回報(bào)水平，而不太在意風(fēng)險(xiǎn)管理。萬磊稱，近些年，客戶需求在愈發(fā)多元化的同時(shí)，呈現(xiàn)了以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一是越來越多的客戶更加關(guān)注整體，不再只聚焦于某一個(gè)產(chǎn)品是賺是賠，而更關(guān)注整體市場的波動情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、各個(gè)資產(chǎn)的相關(guān)性等等。第二是客戶更加關(guān)注全球性的資產(chǎn)配置和布局，認(rèn)為這樣可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，更加穩(wěn)健。第三是客戶更加關(guān)注資產(chǎn)隔離和財(cái)富代際傳承方面的安排，隨著年齡的增長，很多高凈值客戶已經(jīng)從單純追求財(cái)富快速增長，轉(zhuǎn)化為更看重現(xiàn)有資產(chǎn)的安全性和有序傳承。第四是客戶更加關(guān)注后代的財(cái)商教育，不僅是理財(cái)或賺錢的能力，而是對待財(cái)富的態(tài)度、創(chuàng)造財(cái)富的能力和支配財(cái)富的方式。

“去年的疫情給很多人帶來不小的沖擊，很多客戶才知道原來自己在健康和財(cái)務(wù)上是沒有準(zhǔn)備好的，這種沖擊也給人們提了一個(gè)醒，像一棵樹一樣，在接受陽光雨露、枝繁葉茂結(jié)出果實(shí)的同時(shí)，你那棵樹的根基有沒有扎得足夠深和足夠牢固?此外，疫情暴露出各國在公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)中存在的不足，未來可能會有更多的資本和資源聚焦于科技產(chǎn)業(yè)、大健康產(chǎn)業(yè)等前沿領(lǐng)域，也給人們帶來了一些啟發(fā)和思考。”萬磊表示。

繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè) 提高效率推動科學(xué)決策

當(dāng)前，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)競相角逐的藍(lán)海。面對競爭，談及諾亞財(cái)富的最大優(yōu)勢，萬磊認(rèn)為，新的環(huán)境下，客戶需要專業(yè)的一站式綜合金融服務(wù)，諾亞對于客戶在財(cái)富管理需求上的深度理解，以及為每一客戶提供定制化的服務(wù)方面，有著自身的領(lǐng)先優(yōu)勢。其次，諾亞在全球各地都有板塊布局，業(yè)務(wù)涉及范圍廣泛，可以更好地滿足客戶的資產(chǎn)全球配置需求。此外，諾亞在股權(quán)投資業(yè)務(wù)等資產(chǎn)領(lǐng)域的積累和專業(yè)程度，也是受到業(yè)界公認(rèn)的。

金融科技時(shí)代，財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨。未來，如果財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不具備高端的數(shù)字化能力，就無法及時(shí)滿足客戶需求?；诖?，諾亞也把科技能力從支持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變到驅(qū)動業(yè)務(wù)，提到了前所未有的重視程度。萬磊介紹，接下來，諾亞財(cái)富將繼續(xù)重點(diǎn)發(fā)力數(shù)字化建設(shè)。希望通過數(shù)字化手段對員工和客戶都能有更加深入的洞察，推動科學(xué)決策、提高效率，從而提供更加有針對性的金融服務(wù)。萬磊稱，“過去我們可能會把客戶簡單地做一些歸類，但當(dāng)今客戶的需求越來越多元化，對于客戶的理解和洞察要精密地深入到每一個(gè)個(gè)體，同時(shí)對每一位客戶提供差異化的解決方案，這些都需要數(shù)字化手段的精細(xì)化實(shí)現(xiàn)。”

“疫情以前，我們業(yè)務(wù)的開展也非常依賴線下，科技賦能不足，會在一定程度上影響效率和決策力。目前我們畫好了數(shù)字化藍(lán)圖，會有一個(gè)自上而下的頂層設(shè)計(jì)。我們將持續(xù)加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，不斷引進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源，用3-5年的時(shí)間花大力氣去重點(diǎn)建設(shè)這個(gè)領(lǐng)域。”萬磊補(bǔ)充道，“事實(shí)上，我們已經(jīng)擁有十多年來線下隊(duì)伍所積累的數(shù)據(jù)土壤，關(guān)鍵是如何整合并且充分挖掘好這里面的寶藏，把它的生產(chǎn)力最大發(fā)揮出來，這是我們接下來要做的事情。”

堅(jiān)持以客戶為中心 用智慧財(cái)富溫暖人生

2020年改革之年，諾亞曾表示要從組織能力建設(shè)、客戶洞察、流程再造三個(gè)方面推動改變，以更適應(yīng)新環(huán)境下的中國財(cái)富管理和資產(chǎn)管理。談及改革取得的成果，萬磊介紹，“首先是客戶洞察方面，過去十多年的時(shí)間，諾亞的發(fā)展可以說是以產(chǎn)品導(dǎo)向?yàn)橹?，我們依靠對市場的深入理解和精?zhǔn)判斷，篩選出更多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，然后把產(chǎn)品賣出去幫客戶賺到錢。但行業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)有了非常大的變化，客戶的需求也在不斷升級和發(fā)展，過去以產(chǎn)品為主導(dǎo)的模式，越來越難以滿足更多高等級客戶的需求。”

“客戶的需求變得愈發(fā)多元和專業(yè)，而產(chǎn)品之間的差異化越來越小，從企業(yè)經(jīng)營角度講，我們需要思考自己的優(yōu)勢和特色究竟體現(xiàn)在什么地方。而支持我們?nèi)?yīng)對市場競爭，獲得發(fā)展的一個(gè)非常重要的原因，就是回到客戶身邊，真正做到以客戶為中心，深入洞察客戶的需求。”萬磊介紹，“我們近兩年進(jìn)行了大量的回訪，尤其是對我們的工作不滿意的客戶，他們提供了一些非常有洞見的觀察和觀點(diǎn)，給了我們繼續(xù)自我改良的動力。”據(jù)悉，諾亞大力將過去由產(chǎn)品驅(qū)動的理財(cái)師培養(yǎng)為投資顧問，上線了自主研發(fā)的公募投顧平臺，為理財(cái)師展業(yè)提供了更多工具。讓資產(chǎn)管理人、理財(cái)師與客戶逐步達(dá)成一致的認(rèn)知，從而實(shí)現(xiàn)健康良好的溝通。

在管理方面，諾亞啟動了新的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，進(jìn)行了高管團(tuán)隊(duì)建設(shè)，共創(chuàng)新的高管評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。此外，在組織結(jié)構(gòu)的變革上，系統(tǒng)梳理了公司過去十多年來積累的人才梯隊(duì)，進(jìn)行了相應(yīng)的測評和分級，希望能夠輸出一套人才發(fā)展方面的專業(yè)路徑及標(biāo)準(zhǔn)，讓每一位人才真正意識到自己的能力處在整個(gè)組織里面的何種位置，以及能夠去到哪里。

展望未來，萬磊表示，“用智慧財(cái)富溫暖人生”是諾亞不變的奮斗目標(biāo)，諾亞不僅希望通過自身能力幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值和傳承，更希望給客戶及其家庭一種長遠(yuǎn)的溫暖陪伴。