圖為河南省大數(shù)據(jù)局組織銀行機構(gòu)和公司人員召開金融服務共享平臺運行分析會。資料照片

為了紓解中小微企業(yè)融資難題，河南省大數(shù)據(jù)管理局會同省地方金融監(jiān)管局、發(fā)改委、財政廳等部門，以“政府搭臺、銀行唱戲、企業(yè)受益”為中心，利用大數(shù)據(jù)手段搭建了全國首家省級金融服務共享平臺。

近日，記者從河南省大數(shù)據(jù)管理局獲悉，到目前為止，河南省金融服務共享平臺已經(jīng)試運行5個多月，對接入駐銀行已為1萬多家企業(yè)放款1.5萬余筆，放款總額超過400億元，有效破解了企業(yè)貸款中銀企信息不對稱、中小微企業(yè)證信難等瓶頸問題。

政府搭臺 銀行唱戲 企業(yè)受益

據(jù)河南省大數(shù)據(jù)管理局相關負責人介紹，河南省金融服務共享平臺是要為政府、融資方和金融機構(gòu)提供統(tǒng)一的管理服務平臺。

按照“小微、線上、信用、實時、可比”的原則，通過建設“一個平臺(即河南省金融服務共享平臺的基礎設施平臺)、兩個中心(分別為金融服務中心和數(shù)據(jù)資源中心)、三個覆蓋(涵蓋省、市、縣三級區(qū)域)”的河南省金融服務共享平臺，實現(xiàn)提效降本、實時監(jiān)管、風險識別、欺詐防控、多維分析、全面展示的目標，有效解決融資難、融資貴、融資繁的問題，服務地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

總體上，按照“高起點、體驗好、一體化、安全優(yōu)、效果實、可持續(xù)”的總要求，增加企業(yè)端、銀行端、政府端、管理端的功能。一是豐富信貸產(chǎn)品，擴展貸戶范圍，建立覆蓋全省、各市、縣區(qū)的信貸產(chǎn)品超市;二是建立風險防控模型，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，為銀行提供信貸數(shù)據(jù);三是實現(xiàn)銀行信貸產(chǎn)品對貸戶的智能匹配和搶貸選擇，降低企業(yè)融資成本;四是加強貸中、貸后監(jiān)管和風險預警功能，降低貸后風險;五是體現(xiàn)河南特色，在支持“三農(nóng)”、扶持地方特色產(chǎn)業(yè)方面發(fā)揮作用;六是加強系統(tǒng)安全保障能力和金融數(shù)據(jù)的支撐能力;七是實現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析和展示功能;八是納入省、市、縣數(shù)據(jù)歸集的功能，引入非政府數(shù)據(jù)進行補充，擴展數(shù)據(jù)縱深。

在確保“系統(tǒng)不癱、網(wǎng)絡不斷、數(shù)據(jù)不丟”的基礎上，全面提高金融服務平臺的“高性能、高并發(fā)、高可用、高安全”的能力。

用大數(shù)據(jù)破解企業(yè)貸款瓶頸

數(shù)據(jù)顯示，從今年3月5日開始試運行以來，金融服務共享平臺到目前為止已對接入駐17家銀行機構(gòu)，上線了134個信貸產(chǎn)品，梳理篩選了14577家河南省民營和小微企業(yè)金融服務“百千萬”三年行動計劃企業(yè)名錄庫和鄭州市首批329家科技型企業(yè)名單，解決了中小企業(yè)貸款信息的申請和銀行端工商、稅務、社保、電力、信用等5大類數(shù)據(jù)共享這兩大核心應用。

據(jù)透露，截至8月19日，該平臺進駐的各銀行已為10446家企業(yè)放款15142筆，放款總額426.43億元。其中，為工業(yè)企業(yè)放款2867筆，放款86.05億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，該平臺運用大數(shù)據(jù)有效破解了企業(yè)貸款中銀企信息不對稱、中小微企業(yè)證信難等瓶頸問題。一是“一網(wǎng)通辦”方便了企業(yè)貸款。二是數(shù)據(jù)“跑路”代替了企業(yè)“跑腿”。三是政務數(shù)據(jù)幫助了企業(yè)采信。

平臺匯集數(shù)據(jù)的全面性、準確性、權(quán)威性，在解決銀行不敢貸、不愿貸方面發(fā)揮了重要作用。運行以來，河南省金融服務共享平臺純信用類貸款占比達58.72%;平均貸款利率5.25%，比2019年7月19日中國人民銀行鄭州中心支行發(fā)布的《河南省金融運行報告(2019)》中河南新發(fā)放貸款平均利率5.90%低0.65個百分點，受到政府、銀行、企業(yè)等各界的廣泛關注和好評。

金融服務平臺仍將升級和優(yōu)化

據(jù)河南省大數(shù)據(jù)管理局介紹，盡管金融服務平臺已經(jīng)初現(xiàn)成效，但該平臺目前仍然存在著平臺支撐能力較弱、安全體系保障不足等多重難題。

為了有效解決這些問題，下一步河南省將持續(xù)完善提升平臺功能。其一，歸集更多數(shù)據(jù)，滿足企業(yè)和銀行信貸需求。在豐富信用懲戒、市場監(jiān)管、稅務、社保、電力等5大類數(shù)據(jù)基礎上，將司法、國土、住建、海關、交通、環(huán)保等政務數(shù)據(jù)，以及水、氣、暖等公共數(shù)據(jù)歸集起來，向銀行機構(gòu)在線提供。

其二，加快完善平臺功能，滿足更多銀行機構(gòu)和企業(yè)需求。在確保平臺安全和高效運行前提下，實現(xiàn)更多銀行機構(gòu)上線運行，同時讓更多企業(yè)通過平臺辦理貸款業(yè)務。

其三，督促入駐銀行加快開發(fā)面向中小微企業(yè)的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品。建立機制，鼓勵各家上線銀行增加大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，特別是不以抵押擔保為條件的信用類貸款產(chǎn)品。

其四，完善對各家上線銀行的激勵機制。對上線銀行盡職免責條款進行專項考核，完善相關獎勵約束政策，調(diào)動各家上線銀行對中小微企業(yè)貸款的積極性，為下一步實現(xiàn)大數(shù)據(jù)條件下批量審批中小微企業(yè)信用貸款奠定堅實基礎，讓更多中小微企業(yè)真切感受到“放管服”改革的成效。(張漢青)