每經(jīng)記者：袁園 每經(jīng)編輯：馬子卿

7月7日，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》舉辦的2023中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇上，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老副總經(jīng)理浦鵬舉就商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售現(xiàn)狀及進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售給出了自己的觀點(diǎn)。

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恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老副總經(jīng)理 浦鵬舉

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2022年個(gè)人養(yǎng)老金制度正式建立，作為專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老也推出了自己的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品——恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老信天翁·啟航專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。浦鵬舉指出，“這類(lèi)產(chǎn)品作為政策支持產(chǎn)品，具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的特點(diǎn)，它既是試點(diǎn)的養(yǎng)老金產(chǎn)品，又結(jié)合了萬(wàn)能險(xiǎn)提供保證利率+浮動(dòng)的特點(diǎn)，同時(shí)還可以在自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上面向全國(guó)銷(xiāo)售。”

浦鵬舉表示，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在助力養(yǎng)老方面正在逐步發(fā)力，相信在監(jiān)管部門(mén)支持下，在行業(yè)機(jī)構(gòu)們通力配合下，更加完善的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、更專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老咨詢(xún)和規(guī)劃、更智能化的客戶體驗(yàn)、更強(qiáng)的政策支持將把其帶上發(fā)展的“快車(chē)道”。

首先，如何精準(zhǔn)匹配具有養(yǎng)老保障需求的客戶需求。專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售，但因?yàn)榭蛻裟挲g、經(jīng)濟(jì)能力、家庭背景的不同，不同客群對(duì)于養(yǎng)老的需求差異化明顯。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)去銷(xiāo)售產(chǎn)品，面對(duì)大量未知的客群，是很難去精準(zhǔn)匹配客戶及其需求的。由于無(wú)法對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，所以就面臨著定位目標(biāo)人群的難點(diǎn)，轉(zhuǎn)化過(guò)程比較長(zhǎng)。

其次，如何向客戶提供養(yǎng)老咨詢(xún)和養(yǎng)老規(guī)劃。作為長(zhǎng)期型養(yǎng)老金產(chǎn)品，讓客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)自行詳細(xì)了解產(chǎn)品特點(diǎn)，建立自己的養(yǎng)老金計(jì)劃有些難度，“未來(lái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式去提供養(yǎng)老金產(chǎn)品時(shí)，就需要思考如何建立強(qiáng)大的、智能化的線上服務(wù)能力，給客戶提供顧問(wèn)式的產(chǎn)品解答和養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)?！?/p>

第三，如何不斷提高客戶體驗(yàn)。專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法明確提出了投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活的要求，同時(shí)還要履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任，險(xiǎn)企需要結(jié)合監(jiān)管規(guī)則和客戶需求對(duì)投保和服務(wù)流程進(jìn)行不斷優(yōu)化，讓流程更便捷、客戶體驗(yàn)更好。

第四，如何增強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的靈活性和吸引力。作為長(zhǎng)期積累型養(yǎng)老金產(chǎn)品，在對(duì)接健康管理、長(zhǎng)期護(hù)理等養(yǎng)老服務(wù)方面也需要國(guó)家給予更多的政策支持，增加專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品的適用性和吸引力。

浦鵬舉表示，從目前的產(chǎn)品占比來(lái)看，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要不斷提升在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中的比重，希望未來(lái)能通過(guò)機(jī)構(gòu)們的努力、監(jiān)管對(duì)投保流程的優(yōu)化以及投資者教育的普及等方面，讓專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品能越走越遠(yuǎn)、發(fā)展越來(lái)越好。

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